Упрощенка

Бухгалтеры беспокоятся насчет переводов по картам

  • 14 августа 2019
  • 985

Бухгалтеры беспокоятся насчет переводов по картам

Банк заблокировал карту до подтверждения операции, о чем прислал СМС-сообщение. Как понять, какая операция не понравилась банку и что делать, чтобы разблокировать карту? Такой вопрос пришел в редакцию журнала "Упрощенка" от подпсчика.

За какие операции приостановят платеж по счету Официальная позиция Центробанка

За что банк приостановит платеж

Банк вправе приостановить платеж, если заподозрил, что кто-то пытается перевести деньги без согласия клиента. Блокировать операции разрешил Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ. Признаки, по которым банки блокируют перевод, определил Центробанк и разместил на своем сайте cbr.ru (приказ Банка России от 27.09.18 № ОД-2525).

Признаки следующие:

  1. получатель перевода раньше уже пытался перевести деньги без согласия клиентов;
  2. кто-то вошел в клиент-банк с IP-адреса устройства, с которого ранее уже входили и пытались похитить деньги;
  3. нетипичные признаки операции: сумма, время, место, частота, характер операции.

Новый закон предусматривает прямую обязанность банка приостановить доступ к электронному средству платежа, то есть к банковской карте (ч. 9.1 ст. 9 Закона № 161-ФЗ в новой ред.). Максимальный срок приостановки операции и доступа к электронным средствам платежа – два рабочих дня. Банк обязан в течение этого срока связаться с владельцем счета и убедиться, что операцию совершает сам клиент. Если в течение двух дней клиент молчит, то банк вынужден будет исполнить распоряжение (ч. 5.3 ст. 8 Закона № 161-ФЗ в новой ред.).

Самые частые случаи на практике, когда операция кажется банку сомнительной:

  • зарубежный отель списал деньги при бронировании на booking.com и других сайтах,
  • клиент оплатил покупку через систему PayPal,
  • у клиента две карты — одной он пользуется сам, другую передал родственнику в другом городе, и в одно и то же время картой расплатились в разных городах.

В каждом из таких случаев банк позвонит и попросит подтвердить операцию. Если клиент не ответил на звонок, банк блокирует карту, пока клиент не одобрит платеж. В этом случае срочно позвоните в банк, и выясните, из-за какого платежа банк заблокировал карту. Если с платежом все в порядке, подтвердите, что согласны со списанием. После этого банк разблокирует карту.


Таблица предстоящих изменений для главбухаПозволит избежать ошибок во 2-ом полугодии 2019 года

Два подарка при подписке на «Упрощёнку»!

Сегодня двойная выгода при подписке на «Упрощенку»:

  1. Скидка 20%
  2. Четыре месяца в подарок

Читайте «Упрощенку» по выгодной цене 16 месяцев вместо 12-ти!

Журнал "Упрощенка" открыл канал в Яндекс.Дзен

Журнал "Упрощенка" открыл канал в Яндекс.Дзен. Подпишитесь, чтобы не попасть на штрафы и проверки. Новости будут приходить к вам автоматически в ленту Яндекса, а вы сами будете решать, читать их или нет. Получайте только самые важные новости именно для вас! 

Подписаться на канал

Журнал "Упрощенка" открыл канал в Яндекс.Дзен

Подписка на новости

Законодательство меняется чаще, чем вы заходите на наш сайт! Чтобы не пропустить ни одной важной бухгалтерской новости, подпишитесь на ежедневную новостную рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа

Проверь знания

Проверь знания в новой школе Главбуха малого предприятия. Получи официальный документ

Начать тест

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
Чтобы скачать файл, зарегистрируйтесь!

«Упрощёнка» — профессиональный ресурс для малого бизнеса и ИП. Зарегистрируйтесь, и Вам станут доступны:

  • Экспертные статьи и новости для бухгалтеров, руководителей и предпринимателей
  • Актуальные формы деклараций, бланков и кадровых документов
  • Калькулятор УСН, Банк проводок и другие полезные онлайн сервисы

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
ИЛИ ВОЙДИТЕ ЧЕРЕЗ СОЦСЕТИ:
Зарегистрироваться
Чтобы скачать файл, зарегистрируйтесь!

«Упрощёнка» — профессиональный ресурс для малого бизнеса и ИП. Зарегистрируйтесь, и Вам станут доступны:

  • Экспертные статьи и новости для бухгалтеров, руководителей и предпринимателей
  • Актуальные формы деклараций, бланков и кадровых документов
  • Калькулятор УСН, Банк проводок и другие полезные онлайн сервисы

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
ИЛИ ВОЙДИТЕ ЧЕРЕЗ СОЦСЕТИ:
Зарегистрироваться
Зарегистрируйтесь или войдите через соцсети!

«Упрощёнка» — профессиональный ресурс для малого бизнеса и ИП. Зарегистрируйтесь, и Вам станут доступны:

  • Экспертные статьи и новости для бухгалтеров, руководителей и предпринимателей
  • Актуальные формы деклараций, бланков и кадровых документов
  • Калькулятор УСН, Банк проводок и другие полезные онлайн сервисы

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
ИЛИ ВОЙДИТЕ ЧЕРЕЗ СОЦСЕТИ:
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.