text
Упрощенка

Закон о блокировке зарплатных карт вступил в силу

  • 28 сентября 2018
  • 77181

Закон о блокировке зарплатных карт вступил в силу

Банки начали блокировку зарплатных карт с 26 сентября 2018 года. Уважаемые бухгалтеры, предупредите работников: зарплата может поступить позже обычного.

За что заблокируют зарплатные карты

Правила блокировки зарплатных карт установлены  законом от 27.06.2018 № 167-ФЗ о блокировке счетов юридических лиц, ИП и работников за операции, которые банк посчитает подозрительными. Блокировка возможна на срок до двух дней. Такие операции назвал в интервью журналу «Упрощенка» Николай Потапов, главный специалист УРПА ЮЛ ПАО «АК БАРС» БАНК.

Как сказал журналу "Упрощенка" эксперт, признаки, по которым банки смогут блокировать перевод, определит Центробанк на основе статистических данных и сложившейся банковской практики. Эксперт полагает, что во многом эти признаки будут совпадать с критериями, которые многие банки уже сейчас применяют на практике. Новые правила касаются как счетов юрлиц и ИП, так и зарплатных карт.

«Предположим, кто-то вышел в «Клиент-банк» в другой стране и пытается провести платежку. В этом случае банк заподозрит, что системой пользуется не сам клиент, а третье лицо, и приостановит перевод. Еще пример — нетипичные распоряжения», — сказал эксперт.

Эксперт привел такой пример. Например, клиент оказывает услуги, а переводит деньги на покупку крупной партии товаров. Также внимание банка привлекут платежи в выходные и праздники, крупные переводы на покупку недвижимости, акций и другие нестандартные перечисления.

Если банк увидел операцию без согласия клиента, то он обязан заблокировать одновременно доступ к системе «Клиент-банк». Система «Клиент-банк» рассматривается как электронное средство платежа, если при ее использовании клиент составляет, удостоверяет и передает распоряжения на перевод денежных средств (ч. 19 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ). А новый закон предусматривает прямую обязанность банка приостановить доступ к электронному средству платежа (ч. 9.1 ст. 9 Закона № 161-ФЗ в новой ред.).

Банк уведомляет клиента о блокировке операции способом, который стороны установили и в договоре. Как правило, банки прописывают почтовый адрес, e-mail клиента, а также номер мобильного телефона.

За что Сбербанк блокирует зарплатные карты и счета

Сбербанк опубликовал список подозрительных операций по счетам организаций:

За что банк может заблокировать счет Какие действия не опасны
  • Регулярная выдача с расчётного счёта крупных сумм на прочие цели
  • Единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчётный счёт
  • Повторяющие однотипные сделки по снятию крупных сумм
  • Использование бизнес-карты для снятия наличных
  • Операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день
  • Снятие средств на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса
  • Операции, не имеющие экономического смысла (пример: выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчётностью)
  • Многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые клиент закрывает,   деньги снимает наличными
  • Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.)
  • Операции, по которым невозможно установить стороны сделки
  • Платите налоги не менее 0,9% от оборота по счёту
  • Оплачиваете расходы бизнес-картой или по счёту, редко снимаете наличные
  • Подробно заполняете назначения платежей
  • Работаете по выбранным кодам ОКВЭД и своевременно информируете банк в случае их изменения
  • Сообщаете банку обо всех изменениях в вашей компании (смена гендиректора, адреса и т.д.)
  • Для проверки новых партнёров используете Сервис проверки контрагентов
  • Своевременно предоставляете информацию и документы по запросу банка — в течение 7 рабочих дней
  • Отражаете в своих платежах хозяйственную деятельность организации (аренда и прочее)



Налоговые изменения. Прямая трансляция

Подписка на новости

Законодательство меняется чаще, чем вы заходите на наш сайт! Чтобы не пропустить ни одной важной бухгалтерской новости, подпишитесь на ежедневную новостную рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа

Проверь знания

Проверь знания в новой школе Главбуха малого предприятия. Получи официальный документ

Начать тест

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
Чтобы скачать файл, зарегистрируйтесь!

«Упрощёнка» — профессиональный ресурс для малого бизнеса и ИП. Зарегистрируйтесь, и Вам станут доступны:

  • Экспертные статьи и новости для бухгалтеров, руководителей и предпринимателей
  • Актуальные формы деклараций, бланков и кадровых документов
  • Калькулятор УСН, Банк проводок и другие полезные онлайн сервисы

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать файл
Зарегистрироваться
Зарегистрируйтесь или войдите через соцсети!

«Упрощёнка» — профессиональный ресурс для малого бизнеса и ИП. Зарегистрируйтесь, и Вам станут доступны:

  • Экспертные статьи и новости для бухгалтеров, руководителей и предпринимателей
  • Актуальные формы деклараций, бланков и кадровых документов
  • Калькулятор УСН, Банк проводок и другие полезные онлайн сервисы

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Это займет не больше 1 минуты
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.