• Главная страница
  • » Новости
  • » Обязанность банка по идентификации клиента не ограничена моментом заключения договора банковского счета

Обязанность банка по идентификации клиента не ограничена моментом заключения договора банковского счета

4 июня 2010 160

Достоверная информация о местонахождении юридического лица является существенным условием как при заключении, так и при исполнении договора банковского счета, решил Президиум ВАС РФ (постановление от 27.04.2010 № 1307/10).

В деле, рассмотренном арбитрами, между банком и обществом был заключен договор банковского счета, по условиям которого банк открывает клиенту расчетный счет и проводит для него и по его поручению расчетно-кассовые операции. В одном из пунктов договора прописана обязанность клиента в письменном виде извещать банк о смене наименования, организационно-правовой формы, адреса, номеров телефонов, печати, состава лиц, имеющих право подписи расчетно-кассовых документов, в течение трех дней с момента изменения. Однако впоследствии банк выявил, что по месту, названному в учредительных документах, общество не находится. Информацию подтвердил Отдел внутренних дел и почта, вернув письмо со ссылкой на отсутствие адресата. На этом основании банк решил расторгнуть договор банковского счета. Арбитры первой и апелляционной инстанций признали его решение неправомерным, сославшись на исчерпывающий перечень оснований, по которым возможно расторжение договора банковского счета по инициативе банка, приведенный в статье 859 Гражданского кодекса. А ссылку банка на статью 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ судьи отклонили, так как эта норма дает кредитной организации право отказаться от заключения договора банковского счета в случае представления клиентом недостоверной информации, но не расторгнуть уже действующий договор.
Президиум ВАС РФ с такой трактовкой закона не согласился. Он указал на пункт 1 этой же статьи, предписывающий банку обновлять информацию о клиентах. Из этого арбитры сделали вывод, что обязанность кредитной организации по идентификации клиента не ограничена моментом заключения договора банковского счета и сохраняется в течение всего периода нахождения этого клиента на расчетно-кассовом обслуживании.

Читайте в журнале "Упрощенка"
    Подробнее >>>

    Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое



    Ваша персональная подборка

      Подписка на новости

      Законодательство меняется чаще, чем вы заходите на наш сайт! Чтобы не пропустить ни одной важной бухгалтерской новости, подпишитесь на ежедневную новостную рассылку. Это бесплатно.

      Школа

      Проверь знания

      Проверь знания в новой школе Главбуха малого предприятия. Получи официальный документ

      Начать тест

      Самое выгодное предложение

      Самое выгодное предложение

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией


      Упрощёнка в Яндексе



      © 1997–2017 ООО «Актион бухгалтерия»

      Журнал «Упрощёнка» –
      об упрощённой системе налогообложения
      8 800 550-15-57

      Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Упрощёнка».
      Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62261 от 03.07.2015

      Политика обработки персональных данных 

      
      • Мы в соцсетях
      Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
      Читайте дальше после регистрации (займет минуту)

      Сайт журнала «Упрощенка» — профессиональный ресурс для бухгалтеров и руководителей компаний на УСН.

      Чтобы продолжить чтение статьи, пожалуйста, зарегистрируйтесь.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль
      Формы и образцы документов доступны бесплатно после регистрации.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль